Příběh firmy Kunz & partneři: Z banky k investičnímu poradenství založenému na důvěře

Na počátku byla… bankovní deziluze

Martina: „Tonda i já jsme oba začínali jako bankéři. Po čase nás začal iritovat rozdíl mezi poradenstvím a prodejem. Měli jsme se sice tvářit jako poradci, ale pak přišlo zadání s jasným plánem co prodat a vedení už tolik nezajímalo, zda je produkt pro klienty vhodný či nikoli.”

Antonín: „Vždy jsem se snažil klientům poskytovat perfektní servis. Jak jinak chcete budovat dlouhodobý vztah s klientem, který má hodnotu? Postupně se ale ukázalo, že banku zajímají jen její vlastní krátkodobé cíle. Letošní zisk je pro ni víc než dlouhodobý zájem klienta. Zřetelný rozpor: banka prodává riziko a inkasuje bezrizikový příjem z poplatků.”

Martina: “Přitom většina lidí úplně nerozuměla rozdílu mezi poradenstvím a prodejem. On už samotný název poradce je zavádějící. Pracovníci bank jsou totiž v drtivé většině prodejci a to by měli mít i na vizitce. Mezi poradenstvím a prodejem je obrovský rozdíl.”

Antonín: „Většina subjektů na trhu poradenství neposkytuje. Chybí systém, vyškolení lidé, ochota nést reputační riziko. Jednodušší je pro ně prodej produktů.”

Bod zlomu

Martina: “Tondova nabídka osamostatnit se byla sice zajímavá, ale nejistá. Mým snem bylo odjakživa budovat pracovně-obchodní vztahy podobně jako ve Švýcarsku, kde jste v oblasti investičního poradenství a správy majetku v podobně prestižní pozici jako lékař nebo právník. Kde vám klient plně důvěřuje a obrátí se na vás kdykoliv, když potřebuje dobrou radu. Kde mají klienti jistotu, že vás vždy najdou na stejném místě a vaše dlouholeté know-how slouží lidem. S Tondou jsme si nakonec plácli (což vám už samozřejmě došlo, čtete-li tyto řádky). Měli jsme totiž oba stejnou vizi, s níž jsme firmu také založili: Nabízet plnohodnotné investiční poradenství. Věděli jsme, že na to máme…“

Antonín: „Věřili jsme, že se nám podaří vysvětlit výhody poradenství oproti pouhému prodeji bankovních produktů. Klienti využijí naše know-how, rozloží riziko a mají nás kdykoliv k dispozici. Budujeme dlouhodobé vztahy. Což je extrémně důležité, protože i cíle našich klientů, o které nám jde a které sledujeme, jsou dlouhodobé.“

Největší výzva? Překonat nedůvěru

Martina: „S kapitálovými trhy máme zkušenosti od konce devadesátých let. Banky tehdy začaly prodávat otevřené podílové fondy importované ze zahraničí, v německých markách nebo v dolarech. Korunových fondů bylo málo a kurzové riziko obrovské. V tomto cizoměnovém prostředí dávalo smysl zaměřovat se pouze na akciové investice, protože úroková sazba na termínovaných nebo spořicích účtech v českých korunách byla mnohem vyšší než úroky na zahraničních dluhopisech. Zároveň nebyl dostatek lidí se zkušenostmi s akciovými investicemi. Přesto všichni chtěli na růstovém trhu vydělat – a to bez ohledu na zvyšující se rizika.“

Antonín: „Přitom prudké poklesy akciových trhů jsou normální, nikdy se jim nelze zcela vyhnout. Všichni si jistě dobře pamatujeme roky 2000 – 2003 a 2008 – 2009. Investoři tehdy zažívali pokles hodnoty investic na polovinu, bez ohledu na to, zda investovali do jednotlivých akcií, fondů nebo prostřednictvím ETF. Důležité jsou totiž výnosovo-rizikové charakteristiky daného aktiva (v tomto případě akcií), nikoli forma, kterou investor zvolí. Výhodami fondů je diverzifikace, vyšší likvidita a menší volatilita. A někdy dokonce i přidaná hodnota ve formě nadprůměrného výnosu. Přirozeně většina z nás – přiznejme si otevřeně – chce vysoký výnos a nulové riziko. Což je ale pouhá iluze. Riziko podstupujeme, i když si hotovost zašijeme do matrace, na které spíme.“

Martina: „Opravdu není podmínkou investovat do akciových trhů, které mají z podstaty vždy větší míru rizika. Mnohem vhodnější je mix různých investic, který nabízí zajímavé příležitosti ke zhodnocení majetku. Trhy totiž z dlouhodobého pohledu neustále rostou.“

Naše začátky

Antonín: „Kunz & partneři jsme založili počátkem roku 2014. Je pravdou, že na začátku nám dala pořádně zabrat regulace. Na nastavení procesů jsme potřebovali delší dobu, ale od léta 2014 jsme byli už v plném provozu. Podepsali jsme smlouvy s finančními institucemi a první smlouvy s klienty na poradenství. Začali jsme klientům radit podle naší počáteční vize: profesionálně a podle svého nejlepšího vědomí. V úplných začátcích jsme pracovali z domu, ale zároveň jsme začali upravovat prostory společně s advokátní kanceláří HLADKY.LEGAL. V roce 2015 jsme se nastěhovali a od té doby pokračujeme jako plnohodnotná firma.”

Martina: “Navíc se sídlem na krásné adrese v samotném centru Brna. Většina bývalých klientů nám fandila a vyjadřovala podporu. Nicméně finanční sféra v České republice nemá nejlepší pověst a lidé mohou mít i zkušenosti s neférovým jednáním. A my jsme navíc fungovali bez důvěryhodného zázemí tradiční banky. Naše nová firma se nemohla zaštítit známým logem a jménem. Vybudovat si důvěryhodnou pozici i v tomto prostředí se nám ale přesto povedlo, i když to byl běh na dlouhou trať. Přitom náš „recept“ byl jednoduchý:  Zodpovědnost jsme vzali na sebe – a klienti, kteří na něco podobného nebyli z bank zvyklí, nám dali důvěru. A funguje to perfektně.”

Jak pracujeme (pohled „pod pokličku“)

Martina: „Co se týká finančních institucí, s nimiž spolupracujeme, vybíráme pečlivě. Spolupracujeme především se společností Conseq Investment Management a.s., která je největším nebankovním správcem aktiv v České republice, a vybranými obhospodařovateli fondů kvalifikovaných investorů. Neslibujeme kouzla na počkání  ani zázraky do sedmi dnů. Nevěštíme z křišťálové koule. Zato ale máme partnery, kteří jsou na slovo vzatí profesionálové a dodržují, co slíbí. A co je také důležité: zásadně nepodepisujeme smlouvy s třetími stranami, o kterých máme pochybnosti. Máme radost, že naši běžnou práci často okoření setkání s elitou českého byznysu, která také využívá naše služby. S podnikateli žijícími a pracujícími podle etických a morálních zásad (ano, opravdu takoví jsou a není jich rozhodně málo!), kterým záleží jak na firmě, tak na jejich okolí. Tito lidé, kteří své prosperující firmy častokrát vybudovali z ničeho, jsou tahouny této země a důležitými zaměstnavateli.”

Antonín: „Chceme klientům dokázat, že řešením není přechod k jiné bance se stejným prodejním modelem, ale změna přístupu – a to od úplných základů. Právě tuhle změnu klientům nabízíme. A protože jsou naše zájmy a cíle totožné se zájmy a cíli každého klienta a naše odměny jsou přímo navázány na úspěchy, kterých s naší pomocí dosahují, jsme zcela mimo konflikt zájmů a náš vztah je dlouhodobě oboustranně prospěšný. Víme, že klientům poskytujeme špičkové investiční služby a poradenství na světové úrovni. O práci, kterou odvádíme, jsme naprosto přesvědčení, a díky tomu, že do ní vkládáme veškeré své komplexní a dlouholeté know-how, nám dává smysl a chodíme do ní každý den s radostí.”

Příběh firmy Kunz & partneři: Z banky k investičnímu poradenství založenému na důvěře

Na počátku byla… bankovní deziluze Martina: „Tonda i já jsme oba začínali jako bankéři. Po čase nás začal iritovat rozdíl…

PF 2020

Vážení přátelé, za tým Kunz a partneři s.r.o. vám přeji krásné Vánoce, pevné zdraví, spoustu radosti a štěstí. Přeji vám, ať často…

DLUHOPISY - JE ČAS VYSTOUPIT?

Oblíbená diskuze, tentokrát na téma "Dluhopisy - je čas vystoupit?". Pohled investora = věřitele. Jak vnímat půjčku a jak dluhopis?…

Zaujali jsme Vás?

Spojte se s námi a rádi se s Vámi potkáme osobně

Kontakt